Второй летний месяц, кроме жаркой погоды, принесет и целый ряд законодательных инициатив. Новые правила коснутся условий получения ипотек, автокредитов, коммунальных тарифов, цифрового рубля, пенсий, соцпособий, наследства и персональных данных. Разбираемся, что именно поменяется и как подготовиться к новым реалиям.

Основное финансовое новшество июля — кредиты станут менее доступными.

С июля Центробанк вводит новые ограничения на выдачу ипотеки и автокредитов. Банки больше не смогут активно кредитовать заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки. Например, если у человека половина дохода уже уходит на выплаты по текущим кредитам, а он при этом хочет взять ипотеку с минимальным первоначальным взносом, — получить такой заем с 1 июля станет почти невозможно. На долю таких «рискованных» сделок теперь разрешено отводить не более 2% ипотечного портфеля банка.

Также ограничиваются сроки по ипотечным займам: кредиты сроком на 30 лет фактически уйдут с рынка — их будет трудно получить.

Аналогичные меры вводятся и по автокредитам: максимальная доля «опасных» заемщиков — не более 20%. Причем это касается не только банков, но и микрофинансовых организаций (МФО).

По мнению аналитиков, чтобы иметь возможность получения кредита, необходимо уменьшить долговую нагрузку, иметь на руках официальное подтверждение доходов. Не будет лишними и подкопить на больший первоначальный взнос. Также можно попробовать поискать программы господдержки.

Еще одно «банковское» новшество июля — банки больше не смогут смотреть в кредитную историю.

ЦБ запрещает банкам и МФО с 1 июля использовать данные из бюро кредитных историй (БКИ) для оценки платежеспособности заемщика. Теперь информацию о доходах будут брать из официальных источников — Госуслуг и налоговой службы. Это изменение призвано повысить точность оценки заемщиков, поскольку БКИ часто содержат устаревшие или неверные данные.

Однако, отмечают специалисты банковского сектора, у банков и МФО может уйти время на адаптацию к новой системе.

Еще одна социальная новелла июля — социальный вклад

В июле появляются социальные вклады и счета — специально для получателей господдержки. Лимит — 50 тысяч рублей, ставка — максимальная из действующих в банке. Деньги можно снимать и пополнять в любой момент, проценты — ежемесячно. Отказать в открытии такого вклада банкам запрещено.

Отметим, в Госдуме сейчас обсуждается вопрос освобождения длинных вкладов (от 15 месяцев) от налога на доход (НДФЛ). Пока это только идея, но если она станет законом — это будет стимулом формировать долгосрочные сбережения. Договор с банком будет оформляться через «Госуслуги». Так кредитная организация сможет проверить, что гражданин имеет право открыть социальный вклад.

Теперь, что касается пенсий

С 1 июля 2025 года в России утверждаются новые правила пенсионных выплат и расширяются возможности индексации и надбавок для определенных категорий получателей. Граждане, отмечающие 80-летие в июне 2025 года, в июле автоматически получат двойную фиксированную выплату к страховой пенсии — это 17 815 рублей.

В регионах Крайнего Севера сумма будет увеличена соответственно районному коэффициенту; подавать заявление для получения надбавки не потребуется. Такое же повышение предусмотрено для граждан, получивших статус инвалида первой группы в июне, но без двойной надбавки в случае достижения 80-летия. Тем, кто завершит трудовую деятельность к июлю 2025 года, накопительная пенсия будет проиндексирована в автоматическом режиме.

Расскажем и о таком новшестве июля как упрощенное наследование для отдельных категорий граждан.

С 15 июля вступит в силу закон, упрощающий оформление наследства для семей погибших участников СВО или граждан, погибших на территориях проведения СВО при наличии связи между смертью и обстоятельствами на этих территориях. Вводится особый упрощенный порядок принятия наследства — он открывается с даты составления записи о смерти, если дата смерти неизвестна или отличается от даты документа более чем на три месяца.

«Новый механизм позволит избежать прежних трудностей с пропуском шестимесячного срока вступления в наследство и устранит необходимость судебных разбирательств для восстановления срока. Это облегчает получение наследства семьям в особых жизненных ситуациях», — поясняет законодатель.

И последнее, с 1 июля вступают в силу изменения в статье 86 Налогового кодекса РФ, расширяющие контроль над банковскими операциями. Новая налоговая обязанность возникает, если переводы на банковскую карту квалифицируются как доход. Например, получение неофициальной заработной платы, оплата аренды жилья, поступления за товары или услуги без статуса самозанятого, а также регулярные крупные переводы от сторонних лиц.

В этих случаях Федеральная налоговая служба вправе затребовать пояснения и при необходимости доначислить налог на доходы или налог на профессиональный доход. Обновленные правила затронут операции, источники которых не подтверждены официальными доходами. При этом переводы в качестве подарков, помощи родным, возврата долгов или совместных трат налоговому контролю не подлежат.

Также с 1 июля Федеральная служба по финансовому мониторингу получит полномочия временно приостанавливать частные переводы на банковские карты граждан сроком до 10 дней без судебного решения. Если подозрительные операции подтвердят правоохранительные органы, срок блокировки может быть увеличен до 30 дней.